从一到万 ——浅谈家庭理财

摘要：俗话说：赚钱不是本事，兜里有钱才算本事。如何理财？愿本文给你一点启发与帮助。 日常生活中，我们总抱怨物价越来越高，工资却没有水涨船高，几个月甚至一年过去了，还是存不到钱，生活质量随之下降，有些人甚至有打道回府的念头。
　　 以上提到的客观存在是我们无法改变的事实，因此也唯有从自身去找寻节约的路子。
　　 大家不禁要问：题头为什么叫“从一到万”，这其实就是有个积少成多的道理，试想下，你每天计划存1元钱，1年下来，就是365元，如此类推，每天坚持存10元钱，1年下来，就是3650元，3年以后就过万了，虽然不是什么大数额，但当你有这个理财的路子，并形成了习惯后，你将受益无穷。这也就是“滴水石穿”的意思。
　　 在这里，我以20年的生活经历，从节约的角度，与大家分享我的家庭理财经验。
　　 一、确定理财的主体。即谁是“当家的”，杜绝多头管理。夫妻双方要本着平等、自愿的原则来协商确定，年轻的夫妇生活经验比较少，婚后的几年可采用“轮值制”理财。有一点要注意的是一旦成家男女双方必须有家庭意识，不能再偏袒任何一方的原来的家庭。尤其是女方，出嫁后，娘家的观念意识还比较浓厚，往往会主次不分。这个时候，需要男方多做思想工作，避免在诸如每月寄多少钱给父母的问题上产生分歧，从而影响家庭的理财计划。
　　 二、制定理财计划：
　　 1、确定每月支出目标金额，含刚性的和弹性的。刚性的是每月的房租（或供房款）、水电、柴、米、油、盐、酱、醋等生活必需品、孩子学费、日常用品等等，弹性的指可有可无或可大可小的消费，如请客吃饭购物旅游等，如吃饭就有多种选择可在家自做、可在饭馆，饭馆又有低、中、高等级之分，因此要根据情况提前规划取得一致。根据前三个月的支出项目，计算出前三个月消费总额，除以三可以得出月平均消费金额。这个平均消费金额就是你目前制定支出金额的最好的参照，列出每月支出项目后，确定每月支出金额。
　　 2、坚持做收支明细流水经济账本。由当家的做。刚才提到要参照前三个月的支出，那么必须准备一本本子，记录你每天的支出明细。收入是每月的工资，这个比较容易做到。关键是支出项，有人说太难做到。那我告诉你，第一个月，你记录超过10元钱的消费，第二个月，你记录超过5元钱的记录，第三个月，所有消费都要记录。逐渐养成勤记录的良好习惯。
　　 3、月度支出总结、分析。做收支明细流水经济账的目的是方便你做月度费用总结。一个月下来，支出金额总数是多少，大数都花在哪里去了，一目了然。然后分析哪些是不该花的，或者超标的。互相提醒在下月注意节制。
　　 4、计划每月可存金额。根据支出项目和月平均支出总费用，确定每月可存金额。以下是一家三口月度收支明细（模拟）：
　　 收入项 支出项
　　 男月薪 4500元 房租 300元
　　 女月薪 3500元 水电煤气 330元
　　 生活费（三餐） 2100元
　　 孩子学费 600元
　　 水果 100元
　　 话费充值 200元（2部）
　　 生活品（洗衣粉、牙膏等）50元
　　 请客 480元
　　 小孩零吃 100元
　　 香烟两条 300元
　　 寄父母 500元
　　 备用 500元
　　
　　 收入总计7000元 总支出： 5560元
　　 月度结余：2440元
　　
　　 从这个明细可以得出，月度可存的金额为2000元左右。
　　 三、多元化理财。根据以上情况，安排1000元到银行作零存整取方式（强制性），500元购置保值性的基金，500元购置国债。
　　 四、节约小贴士：
　　 1、超过10元以上的消费，在你付出时必须要考虑是否非消费不可。
　　 2、尽量选择在家吃饭。在物价上涨、地沟油横行的时代，吃住家饭是最好的选择。有条件的同事不妨多克服一下。譬如，早上起得早些，自己做早餐，晚餐多做些，准备第二天中午的饭菜，中午时，微波炉热下就可以吃。我已经坚持快一年自己动手做早餐了，我们夫妻已经坚持四年自己带饭到公司做工作餐。
　　 3、不打肿脸充胖子。自己的经济能力如何自己知道，请客吃饭不一定非得上馆子。可自己买菜在家做。可有可无的应酬，就不应酬。
　　 4、量力而行理智买彩票。喜欢买彩票的同事，要考虑自己的收入状况，决定你买彩票的金额。以上案例收入类型，每月买50元以下比较适合。
　　 5、提倡健康娱乐生活，拒绝赌博的不良嗜好。赌博是非常不好的行为，没有永远的输家和赢家。
　　 6、亲兄弟，明算账。你借我多少钱，我给你记着，到期必须还我。一般情况下不外借，因无现钱，钱都被银行和其他投资项目“管住了”，没办法借给你。
　　 该花的钱一分都不吝惜，相反，不该花的，一分钱都不要从你手中流走。
　　 这样，或许你能逐步积存起人生的一桶金。
　　 最后，欢迎多交流。